Жизнь, особенно в наше непростое время, полна неожиданностей. Человек может внезапно заболеть, потерять работу и многое другое. Что же делать? Есть ли решение? Какое решение выбрать? Давайте попробуем сначала разобраться, что такое страхование? Какова роль страхования? Что такое страхование Жизни?
Роль и значение страхования
Жизнь, особенно в наше непростое время, полна неожиданностей. Человек может оказаться жертвой катастроф или ограбления, внезапно заболеть, или вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчёты предпринимателя на получение прибыли. В этих и множестве других случаев возникает необходимость заранее обезопасить себя от их вредоносных последствий либо свести их к минимуму.
Многие люди постоянно находятся в зоне повышенного риска. Это пожарные, работники охранных служб, спасатели, инкассаторы, представители целого ряда других профессий. При поступлении их на работу соответствующие министерства, ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по страхованию жизни и здоровья указанных лиц на случай утраты трудоспособности.
Многие граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности хотят обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум, для чего прибегают к услугам специализированных организаций, которые, принимая от граждан единовременные или периодические определённые взносы, гарантируют им при наступлении обусловленного события выплату соответствующих сумм, превосходящих, как правило, эти взносы.
Во всех указанных случаях речь идёт о страховании, при котором специализированные организации — страховщики собирают взносы с граждан и организаций (страхователей), заключивших с ними договор страхования. За счёт этих взносов (страховых премий) у страховщика образуется особый страховой фонд, из которого при наступлении предусмотренного в договоре случая — страхового случая (смерти, утраты трудоспособности, уничтожения имущества, неполучения и т.д.) страховщик уплачивает страхователю или иному лицу обусловленную денежную сумму.
История страхования
Страхование возникло в древние времена в связи с потребностью людей минимизировать ущерб. Другими словами: когда происходят непредвиденные события, как правило, нужны деньги. Например: деревянный дом может сгореть, и владелец заинтересован в том, чтобы где-то взять деньги на восстановление дома. Глава семьи хочет, чтобы в случае его смерти супруга и дети были обеспечены средствами к существованию.
- Первые соглашения о страховой взаимопомощи – две тысячи лет до нашей эры, Вавилон, взаимное страхование участников торговых караванов на случай ограбления или утраты товаров
- Древний Рим – взаимное страхование на случай потери кормильца. Предусматривался отказ от выплаты в случае самоубийства и неуплаты очередного ежегодного взноса к моменту смерти
- С 3 века до нашей эры – страхование морских перевозок в Древней Греции и странах Средиземноморья
Начиная с 12 века – в Европе взаимное страхование на случай пожаров
- История страхования в России началась в 1786 году, когда Императрица Екатерина II повелела Государственному Заемному Банку производить во всех городах страхование каменных домов, состоящих в залоге в этом банке
- С 1835 года – новая отрасль страхования в России – страхование жизни и пожизненных доходов. Эти операции проводило страховое общество «Жизнь»
- К концу XIX в. в России работали десятки страховых компаний, в том числе ряд иностранных, занимавшихся страхованием жизни и от несчастного случая
- В 1919 году было упразднено страхование жизни, а в1920 – имущественное страхование. Им на смену пришла государственная помощь пострадавшим от стихийных бедствий
- С 1922 года государство предоставило Госстраху право проведения добровольного страхования жизни и от несчастных случаев
- Начиная с 60-х годов, введено детское страхование, страхование к бракосочетанию
- С конца 80–х годов – бурное развитие имущественного страхования.
Итак, что такое страхование вообще, и в частности, страхование жизни?
Суть страхового бизнеса заключается в принятии на себя страховщиком (страховой компанией) рисков клиентов за плату (страховая премия).
А что же такое страхование жизни? Чтобы понять суть страхования жизни, я прошу мысленно ответить на четыре вопроса. Отвечайте сами себе искренне, ведь вы не думаете о посторонних людях, вы думаете о своей семье. Подумайте и не торопитесь, эти же вопросы вы можете задать своим родным и близким.
Первый вопрос. Спросите себя: что будет, если я умру?
Второй вопрос. Спросите себя: что будет, если я заболею, стану инвалидом, и никогда не смогу работать?
Третий вопрос. Спросите себя: что будет, если я надолго попаду в больницу?
Четвертый вопрос. Спросите себя: что будет, если я буду жить слишком долго?
Как видите, у большинства из нас нет внятных ответов на эти вопросы, как их нет у 99% наших сограждан (в России застраховано 2 — 4% населения). Именно эти вопросы и решает страхование жизни. Это специализированный финансовый инструмент, «заточенный» под решение этих вопросов.
Что такое страхование жизни?
Страхование жизни представляет собой защиту финансовых интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев), связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным возрастом.
Итак, ответьте на вопрос: какие события могут произойти с жизнью человека? Все эти случаи можно классифицировать на события возможные: н/с, болезнь, внезапная смерть, и события неизбежные: пенсия или образование детей.
И в том и в другом случае людям всегда нужны деньги.
При событиях возможных – они нужны, чтобы компенсировать семье утрату кормильца, потерянный доход, провести курс лечения и реабилитации. Эти вопросы решает рисковое страхование. Неизбежные события планируются людьми, к ним надо готовиться. Существует единственный способ застраховаться от неизбежного (пенсии) – накопить. Один из способов отложить и надежно сохранить сбережения - страховые накопительные программы – накопительное страхование жизни. И те, и другие услуги на сегодня предлагают многие страховые компании. Что такое страхование от возможного? Представим, что-то произошло в жизни человека – компания выплачивает сумму, значительно превышающую взнос клиента. Это рисковое страхование, в частности, программы страхования от несчастного случая. Если страховое событие не наступает, взнос клиенту не возвращается. Рисковое страхование — это цивилизованный и удобный способ обезопасить себя от финансового ущерба при наступлении возможных событий – несчастных случаев, внезапных болезней, смерти в молодом трудоспособном возрасте. Вместо того чтобы держать в резерве (например, под подушкой) всю сумму, которая потребуется, чтобы компенсировать ущерб, клиент делает небольшой по сравнению со страховой суммой взнос, и при наступлении страхового события получает сумму, значительно превышающую взнос.
Подведем итог
Страховая защита от несчастного случая должна быть у каждого члена семьи, т.к. несчастный случай – это наименее поддающееся контролю событие в жизни человека, и оно всегда влечет за собой финансовые потери и/или непредвиденные расходы. Риск заболеть смертельно опасными заболеваниями также относится к неожиданным и высоко затратным событиям.
Все материалы взяты из моей книги, по вопросам приобретения книги можете обращаться лично. По вопросам страхования можете написать, а смогу дать Вам контакты лучших финансовых консультантов.
Что Вы думаете о страховании жизни? Есть ли необходимость в страховании? Как освободиться от постоянного страха, а вдруг со мной что-то случится? Что делать, чтобы такие сомнения не возникали? Какие советы у вас есть, чтобы найти ответ? Если у вас есть примеры, напишите. Напишите в комментариях, что Вы думаете о необходимости страхования? Поделитесь своими мыслями в комментариях.
Если Вы хотите получать самые последние новости с моего блога, то не забудьте подписаться на мою рассылку. Не волнуйтесь: ваша подписка абсолютно безопасна, и вы можете отказаться от рассылки в любое время! Всю информацию о защите ваших данных вы найдете в моей политике конфиденциальности. Если статья вам была интересна, поделитесь моей статьей в социальные сети, так она станет доступна большему количеству людей и принесет больше пользы, даже если кто-то, прочитав мою статью, задумается о своей жизни, мы вместе поможем этому человеку измениться.